La sécurité sociale est morte. Il n'a tout simplement pas cessé de se contracter. C'est la seule conclusion à laquelle je peux arriver après avoir examiné toutes les données disponibles et compte tenu de l'environnement politique et social auquel nous serons probablement confrontés au cours des 20 à 30 prochaines années.
En fait, plus je pense à la sécurité sociale, plus je crois que tout le monde, des retraités récents aux milléniaux, doit supposer que ce filet de sécurité disparaîtra, en tout ou en partie, dans les prochaines décennies.
Voyons d’abord quelques-unes des données disponibles. Ensuite, je décrirai ce que tout le monde doit avoir dans son kit d'apocalypse de la sécurité sociale.
Pourquoi la sécurité sociale est un homme mort qui marche – Les données
Début juin 2018, les administrateurs de la sécurité sociale ont annoncé que la sécurité sociale se dirigeait vers la faillite en 2034. C'est 3 ans d'avance sur leur prédiction précédente. Cela signifie que, pour les retraités actuels, la Sécurité Sociale ne peut plus être considérée comme 'le problème de quelqu'un d'autre' - oui, je vous parle, Boomers !
La situation avec Medicare est encore pire… mais c'est une histoire pour un autre article.
Bien sûr, il est révélateur que les administrateurs de la sécurité sociale aient fait cette annonce au cours de l'une des périodes économiques les plus chaudes que les États-Unis aient connues au cours du siècle dernier. Cela soulève la question - si les choses vont si mal maintenant, que se passera-t-il lorsque l'économie tournera à nouveau vers le sud, comme cela se produira inévitablement ? Que se passe-t-il lorsque des millions de travailleurs âgés sont poussés à la retraite anticipée lors de la prochaine grande récession ?
Alors, quelle est l'ampleur du problème en termes de dollars ? Selon le dernier rapport du Fiduciaires de la sécurité sociale , au cours des 75 prochaines années, le programme a un passif non capitalisé de 13,2 billions de dollars (avec un T) ! C'est presque autant que la totalité de la dette nationale du pays au moment de la rédaction de cet article.
Pourquoi la sécurité sociale est condamnée – Politique et démographie
Malheureusement, les chiffres ne sont pas le seul – ni même le plus gros – problème auquel est confrontée la sécurité sociale. Au lieu de cela, c'est notre propre système politique, placé dans le contexte d'une population qui vieillit rapidement, qui marque la fin de ce programme indispensable.
Voici le problème central. Les personnes âgées ont besoin de la sécurité sociale pour survivre. Ils croient aussi, à juste titre, à mon avis, qu'ils méritent de recevoir leurs prestations de sécurité sociale. Après tout, ils ont cotisé au programme pendant des décennies ! Et les personnes âgées de 60 à 80 ans votent à des taux plus élevés que tout autre groupe.
Cela crée une situation où aucune des parties n'a d'incitation à réparer la sécurité sociale. Les républicains savent que les électeurs plus âgés ont tendance à pencher républicain. En conséquence, ils ne voudront pas bouleverser un bloc de vote de base… d'autant plus que les dernières données montrent que les jeunes électeurs se déplacent rapidement vers la gauche.
Les démocrates, en revanche, sont philosophiquement alignés sur l'idée de la sécurité sociale. La dernière chose qu'ils feraient serait de réduire les avantages du programme. Au contraire, des membres clés du Parti démocrate ont appelé à étendre les programmes de protection sociale dans les années à venir.
L'essentiel est qu'aucune des parties n'est susceptible d'être disposée à prendre les décisions difficiles en ce qui concerne la sécurité sociale. Agir ainsi serait un suicide politique.
Au lieu de cela, ils continueront à emprunter… jusqu'à ce qu'ils ne puissent plus emprunter. Ensuite, la musique s'arrêtera et celui qui est président à l'époque en assumera la responsabilité.
Donc, si nous ne pouvons pas compter sur la sécurité sociale pour rester éternellement dans sa forme actuelle, sur quoi pouvons-nous compter ? La réponse est simple. Nous-mêmes!
Voici quelques façons de faire face au prochain crash de la sécurité sociale.
Créez des sources alternatives de revenus, même si vous êtes déjà à la retraite
Si vous connaissez mes écrits, vous savez déjà que l'une de mes plus grandes frustrations est le fait que les gens voient la retraite comme une destination. Je veux dire, vraiment… comment une étape de notre vie qui dure 20-30 ans peut-elle être une destination ? Cela n'a aucun sens !
À moins que vous ne preniez votre retraite avec 10 000 000 $ en banque, il y a de fortes chances que vous puissiez gagner un peu d'argent supplémentaire à la retraite. Dans de futurs articles, je couvrirai des dizaines d'idées pour gagner de l'argent à la retraite. Mais, pour l'instant, je veux juste renforcer les idées que chacun d'entre nous peut construire des sources alternatives de revenus, même si nous sommes déjà à la retraite.
Voici quelques exemples de façons de gagner de l'argent supplémentaire à la retraite :
- Faire du conseil, lié à votre carrière précédente
- Louez une chambre dans votre maison sur Airbnb
- Louez votre voiture via un service d'autopartage
- Prendre un emploi à temps partiel ou saisonnier
- Devenez écrivain indépendant ou écrivez un livre
- Devenir nounou ou faire un peu de babysitting
- Vendez vos propres articles faits à la main
- Créer une entreprise
- Devenir pet sitter
- Louez votre place de parking
- Être enseignant à temps partiel ou suppléant
- Devenir guide touristique
- Gagnez de l'argent en enseignant l'anglais comme langue seconde
- Soyez un assistant virtuel
Pour être clair, ce ne sont que quelques exemples. Il existe littéralement des centaines de façons de gagner de l'argent supplémentaire à la retraite. Le plus important est de croire en soi. Tu peux le faire.
Plus vos sources de revenus sont diversifiées lorsque la sécurité sociale se heurte à un mur, mieux vous vous portez !
Investissez dans votre santé maintenant pour qu'elle soit là pour vous demain
Même avec Medicare (qui n'est peut-être pas toujours là pour nous), la plupart des citoyens américains de plus de 65 ans paient 20 % du total des frais médicaux par an en frais médicaux. Cela revient à environ 3 500 $ en dépenses personnelles par an.
Ce nombre est suffisamment élevé, mais considérez le fait que Medicare est dans une situation financière encore pire que la sécurité sociale. Selon les dernières estimations des administrateurs de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie, l'assurance-maladie sera à court d'argent en 2026.
Même si le gouvernement est en mesure de sauver Medicare, pensez-vous que vos factures médicales sont susceptibles de baisser, de rester les mêmes ou d'augmenter à l'avenir ?
L'un des meilleurs moyens de réduire vos frais médicaux à l'avenir est d'investir dans votre corps aujourd'hui. Par exemple, saviez-vous que 29 millions d'Américains âgés subissent au moins une chute au cours d'une année moyenne ? Ces chutes entraînent 31 milliards de dollars en frais médicaux.
L'utilisation du yoga, du tai-chi ou du Pilates pour améliorer votre équilibre pourrait réduire votre risque de chute. De même, des exercices de mise en charge pourraient aider à améliorer votre densité osseuse.
Il y a tellement de façons d'investir dans votre corps aujourd'hui pour qu'il soit là pour nous demain. Qu'est-ce qui vous empêche de vous lancer ?
Lorsque vous adoptez un vieillissement en bonne santé, vous réduisez le montant d'argent dont vous avez besoin chaque mois pour couvrir les frais médicaux. Et cela vous aidera à vous isoler des futurs chocs de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie.
Réduire la taille et réduire les coûts dès que possible
D'après mon expérience, de nombreuses personnes attendent beaucoup trop longtemps pour réduire leurs effectifs après que leurs enfants aient quitté la maison. Au lieu de déménager dans un endroit plus petit lorsque leurs enfants déménagent, ils ont tendance à attendre la retraite.
C'est dommage, car déménager dans un endroit plus petit alors que vous êtes encore dans vos années de pointe pourrait faire une grande différence dans le montant que vous pouvez épargner pour votre retraite.
Mais, même si vous êtes à la retraite, il n'est pas trop tard pour réduire vos effectifs et déménager dans une propriété plus petite. Cela a plusieurs avantages.
Si vous êtes déjà propriétaire de votre maison, déménager dans une propriété plus petite pourrait libérer une partie de votre capital pour qu'il soit investi, mis de côté en cas d'urgence ou même utilisé pour démarrer une entreprise.
Si vous êtes toujours locataire, la réduction des effectifs peut réduire considérablement vos dépenses mensuelles. Cet argent supplémentaire peut être investi ou utilisé pour gonfler votre fonds pour les mauvais jours.
Mais, que vous soyez propriétaire ou locataire de votre propriété, le processus de réduction des effectifs est intrinsèquement utile. En tant qu'êtres humains, nous avons tendance à remplir l'espace que nous nous donnons avec des choses. Lorsque vous avez une maison plus petite, vous serez moins susceptible d'acheter des articles inutiles. Et cela vous donnera de l'argent supplémentaire pour compenser toute baisse future de vos revenus de sécurité sociale.
Investissez dans vos amitiés et vos relations familiales
Je vais faire un point controversé ici, mais j'espère que vous m'entendrez. Lorsque nous atteignons nos 60 et 70 ans, la plupart d'entre nous veulent être indépendants. Après des décennies sur le marché du travail, nous voulons explorer, apprendre, grandir et voyager… au moins autant que nos budgets nous le permettent !
Ce n'est que lorsque nous atteignons la fin des années 70 et dans les années 80 et 90 que nous nous retrouvons à nouveau dans le besoin des autres. Dans de nombreux cas, avoir des relations solides avec nos amis et notre famille peut faire la différence entre rester à la maison et devoir payer pour une résidence avec assistance.
Pour être clair à 100%, je ne dis pas que c'est de votre faute si vous avez des relations tendues avec vos proches. Les relations - et en particulier les relations familiales - sont compliquées et je n'ai que de la sympathie pour les personnes qui ont été coupées de la vie de leurs enfants sans faute de leur part.
Mais, pour le reste d'entre vous, j'ai un message simple. Investissez dans votre famille et vos relations sociales dans la cinquantaine, la soixantaine et la soixante-dixième afin qu'elles soient là pour vous dans les années quatre-vingt et quatre-vingt-dix. Prenez soin des petits-enfants, restez en contact et aidez partout où vous le pouvez. Ces petits gestes vous rapporteront des dividendes à l'avenir.
Croyez-moi, si la sécurité sociale se retrouve dans un aussi mauvais état que je le pense, nous aurons besoin de tout le soutien social que nous pouvons obtenir !
Et, un Je vous salue Marie… Encouragez les politiciens à prendre des décisions difficiles maintenant
Personne ne veut faire face à la dure vérité que la sécurité sociale est comme un train fou qui approche rapidement de la fin de la voie. Les politiciens ne le font pas… et les retraités ne le font certainement pas
La vérité est que, même si la sécurité sociale est peut-être déjà au-delà de l'épargne (du moins dans sa forme actuelle), il y a beaucoup à faire pour prolonger sa durée de vie et la rendre plus saine. Aucune des idées suivantes ne serait indolore, mais elles pourraient donner à la sécurité sociale une chance de survie plus réaliste :
- Augmenter (ou éliminer) le plafond des revenus imposables
- Augmenter l'âge de la retraite auquel les gens deviennent éligibles à la sécurité sociale
- Diminution de l'ajustement au coût de la vie pour les retraités actuels ou futurs
- Augmenter les charges sociales
- Mettre en place des programmes pour aider les travailleurs qui souhaitent rester actifs à rester dans leur emploi
Ces changements seraient-ils douloureux ? Absolument! Mais, avouons-le. Il vaut mieux ressentir un peu de douleur aujourd'hui que beaucoup de douleur demain.
Malheureusement, pour les raisons que j'ai mentionnées plus tôt, les chances d'une réforme significative de la sécurité sociale dans les 10 prochaines années sont peu probables. Pour cette raison, notre seul choix est d'avoir notre propre plan B.
Par tous les moyens, espérez le meilleur. Gardez le rêve de la sécurité sociale bien enveloppé dans votre cœur. Après tout, c'est une belle idée. Mais, en même temps, prévoyez le pire. De cette façon, vous ne serez pas pris au dépourvu lorsque l'impensable devient inévitable.
Pensez-vous que la Sécurité Sociale, dans sa forme actuelle, survivra toute votre vie ? Pourquoi ou pourquoi pas? Avez-vous un plan B en cas de défaillance de la sécurité sociale ? Ayons une conversation.
