Le printemps est dans l'air. Je me prépare à commencer mon jardinage extérieur et je sais qu'il y a beaucoup de travail à faire avant de récolter la prime. En faisant cela, je ne peux m'empêcher de penser qu'il en va de même pour nos vies monétaires.
Le printemps est une saison financière importante
Avril est l'occasion de se connecter, de créer une prise de conscience et de faire de votre mieux pour vous épanouir dans les domaines de votre vie financière.
Même si vous embrassez votre saison physique d'automne, votre monde financier peut continuer à s'épanouir. Vous voudrez peut-être entretenir de nouvelles conversations sur la façon de créer votre version de la prospérité. Vous voudrez peut-être augmenter vos ressources financières pour avoir un impact sur le monde qui vous entoure.
Choisissez un domaine d'intérêt ce printemps – il peut s'agir de vos stratégies de dons caritatifs, de vos décisions d'investissement, de vos tactiques de gestion fiscale, de vos intentions de communication ou de vos habitudes de dépenses.
Pour illustrer le processus d'épanouissement, je prendrai l'exemple de quelqu'un qui veut se reconnecter et être intentionnel avec ses investissements. Voici 5 étapes pour vous préparer à fleurir financièrement ce printemps.
Commencer le processus avec un objectif
Le processus d'épanouissement commence par la question du pourquoi.
Commencez par bien comprendre pourquoi il est important de croître financièrement ce printemps. Voici quelques exemples :
- Pourquoi voulez-vous comprendre comment maintenir le revenu nécessaire pendant votre saison de distribution de la vie.
- Pourquoi voulez-vous gérer vos attentes de rendement en fonction de vos allocations actuelles.
- Pourquoi voulez-vous positionner vos actifs pour répondre aux objectifs d'héritage de votre famille ou de vos organisations caritatives.
- Pourquoi voulez-vous confirmer que vous investissez dans des entreprises qui reflètent vos valeurs.
Votre « pourquoi » vous sera propre, et il peut y en avoir plusieurs. Ce sont vos motivations pour saisir l'opportunité de croissance.
Comprendre où vous êtes
La prochaine étape du processus de croissance de vos investissements consistera à vous demander : « Où sont-ils ? »
Cela peut sembler une question évidente, mais vous seriez surpris du nombre d'endroits où vous avez de l'argent que vous ne saviez peut-être pas. Vous pouvez être un investisseur immobilier ou détenir des actions, des obligations ou des actifs alternatifs tels que des fonds spéculatifs ou du capital-investissement.
La question des véhicules mérite également d'être examinée. Vos investissements peuvent être détenus dans des comptes à imposition différée, tels que des régimes parrainés par l'employeur. Ou s'ils sont détenus dans des comptes de courtage, c'est le bon moment pour vérifier si vous payez des impôts annuellement sur le revenu ou les gains.
Vous pouvez même avoir des investissements dans des assurances-vie ou des rentes plus complexes ou offrant moins de liquidités, mais qui méritent également votre attention.
En avril, voici votre nettoyage de printemps : dépoussiérez ces déclarations et ouvrez-les. Regardez comment ils sont intitulés. Réfléchissez à votre « pourquoi » pour continuer à avancer.
Comment voulez-vous utiliser vos investissements ?
Quel actif est le mieux placé pour répondre à vos besoins de liquidité ? Un compte d'épargne liquide ou les marchés monétaires sont de bons outils à cet égard.
Qu'en est-il des besoins liés au mode de vie ?
Vous voudrez peut-être envisager d'utiliser des ressources à revenu fixe, comme la sécurité sociale et les pensions, pour les dépenses fixes, et examiner le revenu variable de votre portefeuille - qui reflétera votre répartition sur le marché - pour les dépenses qui peuvent être ajustées.
Si le marché est en hausse, vous pouvez réduire vos gains et faire le voyage que vous avez prévu ! Si le marché recule un peu, faites les ajustements nécessaires pendant un certain temps.
Qu'en est-il des problèmes de longévité ?
Les échelles d'obligations ou les rentes de revenu peuvent être les investissements que vous souhaitez utiliser pour un revenu à long terme. Ils vous aideront, aux côtés de la sécurité sociale et des pensions, à créer des revenus auxquels vous ne pourrez pas survivre.
Pour la planification successorale, les plans qualifiés sont bons à laisser à des organisations caritatives, et les investissements non qualifiés ou les biens immobiliers reçoivent une augmentation du coût de base lorsqu'ils sont hérités.
Évaluer qui est impliqué
Bien sûr, nous devons nous demander qui est impliqué dans ce processus de croissance ?
Il y a de fortes chances que vous ayez déjà des membres de votre famille ou des collègues de confiance que vous avez amenés dans la conversation. Profitez-en pour réfléchir à d'autres personnes que vous avez peut-être laissées de côté et qui ajouteraient de la valeur à votre processus.
Aussi, interrogez-vous sur votre niveau de satisfaction vis-à-vis de votre équipe professionnelle. Cela peut signifier n'importe qui, des comptables aux avocats de la succession en passant par votre conseiller financier.
Si vous pensez que vous êtes peut-être devenu trop grand pour vos fournisseurs actuels, ce mois d'avril est peut-être le moment idéal pour vous lancer dans la recherche d'un nouveau soutien qui correspond à la nouvelle personne épanouie que vous êtes.
Passer à l'action!
La dernière étape dans le domaine de la croissance financière sera « Que ferez-vous ? C'est là que vos pieds touchent le sol - en portant n'importe quoiincroyabledes chaussures ou des bottes à couper le souffle que vous voulez - alors exploitez votre potentiel !
Combinez les comptes si nécessaire. Repositionner ou rééquilibrer les allocations d'investissement si nécessaire. Modifiez les désignations de bénéficiaires lorsque cela est justifié. Récoltez tout gain ou perte si l'environnement du marché est mûr.
Résumé du processus de floraison
Comme une fleur poussant son chemin à travers un sol dur, le travail financier n'est pas facile. Je vous encourage à persévérer. Ces douleurs de croissance font partie du processus de floraison.
Comme récolter et partager la corne d'abondance de votre jardin - fleurs ou légumes - sachez que votre famille, vos amis et votre communauté bénéficieront de votre travail acharné.
Quels sont vos objectifs financiers pour l'année à venir ? Prenez-vous l'une de ces mesures pour reprendre le contrôle de votre situation financière ? Si non, avez-vous d'autres conseils que vous aimeriez partager ? Veuillez le faire dans les commentaires ci-dessous et rejoignez la conversation!
