Drapeau rouge #1 : Votre première réunion commence par une présentation commerciale
Lorsque nous avons entre 20 et 30 ans, la plupart d'entre nous adoptons une approche assez aléatoire pour gérer notre argent (ou ne pas le gérer selon le cas). Mais, plus nous vieillissons, plus nous réalisons que nous avons besoin d'un des conseils financiers pour préparer sa retraite.
Bien sûr, tous les planificateurs financiers ne sont pas créés égaux. Bien que la plupart soient éthiques, compétents et bien intentionnés, ils n'ont pas tous ce qu'il faut pour vraiment nous aider à atteindre nos objectifs de retraite.
Pour nous aider à creuser ce problème, j'ai récemment rencontré l'experte financière Pam Krueger. En tant que créatrice de MoneyTrack, Pam possède les connaissances nécessaires pour nous aider à réduire le bruit lorsqu'il s'agit de choisir un planificateur financier.
Donc, j'espère que vous vous joindrez à Pam et moi pour discuter de 4 signaux d'alarme qui pourraient causer des problèmes avec votre planificateur financier… surtout dans les années précédant la retraite.
J'espère que vous apprécierez la discussion d'aujourd'hui ! Voici 4 drapeaux rouges qui pourraient signifier des problèmes avec un planificateur financier.
Drapeau rouge #1 : Votre première réunion commence par une présentation commerciale
Si la première chose qu'un conseiller financier potentiel fait est de vous montrer une présentation sur une méthodologie d'investissement - ou pire, des véhicules d'investissement spécifiques - Pam dit 'Courez!'
Selon Pam, la première chose qu'un conseiller financier devrait faire est de mieux vous connaître ainsi que vos besoins financiers uniques. Comme elle l'a dit, 'Il s'agit de vous... il ne s'agit pas de quelqu'un qui vous a rencontré il y a 5 minutes en supposant qu'il sait ce qui vous convient et en vous épatant avec des graphiques et des tableaux.'
Je ne pourrais pas être plus d'accord!
Vous vous sentez obligé d'« agir maintenant »
Peu de décisions sont aussi importantes que celles que vous prenez concernant votre vie financière. Vous avez peut-être passé des décennies à constituer votre épargne. Pourquoi diable quelqu'un ferait-il pression sur vous pour que vous preniez une décision tout de suite ?
Selon Pam, la vente sous haute pression, souvent associée à une présentation soignée, est un gros signal d'alarme lorsqu'il s'agit de choisir un conseiller financier. Cela est particulièrement vrai pour les adultes plus âgés, qui ont tendance à avoir plus en jeu que leurs homologues plus jeunes.
La bonne approche, selon Pam, est de donner la priorité au client. Comme elle l'a dit, « Différent, ça ressemble à ça… vous entrez. Vous vous asseyez. Et, rien ne presse. Et ils veulent tout savoir sur vous.
Le conseiller financier ne peut pas (ou ne veut pas) mettre un serment fiduciaire par écrit
Beaucoup de gens ne réalisent pas que de nombreux conseillers financiers n'ont pas l'obligation légale de faire passer vos besoins avant les leurs. Au lieu de cela, ils sont tenus de recommander des véhicules financiers « appropriés » à votre situation.
Cela laisse la porte ouverte à des conflits d'intérêts massifs, notamment la possibilité de recevoir des commissions pour recommander des produits spécifiques.
Selon Pam, un conseiller financier qui ne prêtera pas un serment fiduciaire par écrit ne devrait pas s'appeler conseiller financier… ce sont des vendeurs ou des courtiers d'assurance. Comme elle l'a dit au cours de notre conversation, 'Il n'y a rien de mal à être un vendeur... il suffit de se retourner pour s'appeler un vendeur. Arrêtez de vous appeler un conseiller, si vous ne pouvez pas signer un serment fiduciaire. C'est aussi clair que ça !'
Ils ne seront pas clairs avec vous sur les sources de leur rémunération
Le dernier drapeau rouge dont Pam et moi avons discuté concernait la rémunération. Plus précisément, à moins qu'un conseiller financier ne soit un fiduciaire, il est très probable qu'un pourcentage important de sa rémunération globale provienne des commissions qu'il reçoit des entreprises pour promouvoir des produits spécifiques. Et, bien sûr, les entreprises qui paient ces frais ne donneraient pas leur argent à moins qu'elles ne pensent qu'elles allaient faire un profit en vous prenant comme client. Cela peut entraîner des frais plus élevés ou des actifs sous-performants.
Alors, n'hésitez pas à vraiment creuser la façon dont votre conseiller financier (ou quelqu'un avec qui vous envisagez de travailler pour la première fois) est rémunéré. Idéalement, vous devriez être le seul à payer pour leur temps afin qu'ils soient incités à faire passer vos besoins en premier.
J'espère que vous avez trouvé cette vidéo utile !
Selon vous, quels sont les principaux signaux d'alarme dont vous devez être conscient lorsque vous discutez avec un conseiller financier ? Discutons !
