Si vous êtes dans la cinquantaine ou la soixantaine et que vous n'avez pas suffisamment épargné pour la retraite, il y a 3 petits mots qui tueront tous vos rêves futurs... 'C'est trop tard.' En réalité, nous pouvons faire beaucoup dans les années précédant la retraite pour donner un coup de pouce à notre 401K. Nous avons juste besoin de savoir par où commencer !
Donc, pour examiner cette question, j'ai récemment invité l'experte financière, Pam Krueger, à s'asseoir avec moi pour une conversation rapide. Pour ceux d'entre vous qui ne connaissent pas Pam et son travail, vous allez vous régaler !
Pam Krueger est la créatrice de MoneyTrack, une série télévisée sur les finances personnelles et l'investissement. Elle est aussi la fondatrice de Wealthramp , un site Web qui aide les épargnants à entrer en contact avec des conseillers fiduciaires aux États-Unis.
Veuillez vous joindre à Pam et moi pour discuter de ce que vous pouvez faire pour allumer une fusée sous votre 401K dans la cinquantaine ou la soixantaine.
Ce n'est jamais trop tard! Alors, ne vous mettez pas la tête dans le sable !
Pam souligne que si vous êtes dans la cinquantaine ou la soixantaine, c'est le moment idéal pour investir dans votre avenir. Ce n'est jamais trop tard! Tout le monde parle de l'importance d'investir tôt, mais en fait, les épargnants plus âgés ont plusieurs avantages secrets. Nous y reviendrons un peu plus tard.
La triste vérité est que beaucoup d'entre nous ne regardent pas nos comptes de retraite, y compris notre 401K, jusqu'à ce que nous prenions notre retraite. Au lieu de cela, nous enfouissons la tête dans le sable et espérons le meilleur… ou nous évitons simplement la douleur psychologique d'apprendre la vérité sur nos situations financières.
Comme le dit Pam, « Ne pas regarder ce dont vous disposez, alors que vous travaillez encore, c'est comme s'éloigner de l'argent gratuit. Vous voulez voir comment vous pouvez booster votre 401K dans les années précédant la retraite. À tout le moins, assurez-vous que vous recevez la contribution complète et de contrepartie, si votre employeur propose une contrepartie… ce qui est le cas pour environ la moitié !
Renseignez-vous sur les comptes d'épargne santé
Toutes les entreprises ne proposent pas cela, mais certaines le font. Si vous n'avez jamais entendu parler d'un compte d'épargne santé auparavant, vous allez vous régaler. Non seulement ils sont fiscalement avantageux, comme un IRA, mais les retraits effectués pour couvrir les frais médicaux ne sont généralement pas imposés. Contrairement à ce que je (et beaucoup d'autres) pensais… vous n'avez pas à utiliser l'argent en un an. Ceci est une grosse affaire!
Selon Pam, 'Si vous avez un HSA (Health Savings Account), cela peut changer la donne... et je vais vous dire pourquoi. C'est mon avantage préféré. Cela vous permet d'économiser de l'argent pour la retraite d'une manière très avantageuse sur le plan fiscal. »
Êtes-vous prêt à 'rattraper votre retard ?'
Beaucoup de gens ne réalisent pas qu'aux États-Unis, le gouvernement vous donne un moyen de «rattraper» légalement et de mettre plus de côté pour la retraite, à mesure que vous vieillissez un peu.
Selon Pam, 'Si vous avez plus de 50 ans et que vous remplissez les conditions requises, ce qui n'est pas difficile à faire, vous pouvez mettre 6 000 $ supplémentaires dans votre plan 401K, par an. C'est ce qu'on appelle la prévision de « rattrapage ». Pour les IRA, c'est 1 000 $ de plus... pas beaucoup, mais c'est quand même important ! »
Regardez dans un Roth IRA
Tout le monde ne sera pas éligible pour un Roth IRA, mais, si vous l'êtes, Pam dit que c'est certainement quelque chose que vous devriez examiner. Comme toujours, ces concepts financiers peuvent être un peu compliqués - et vous devriez certainement parler à un conseiller financier - mais l'idée de base est qu'un Roth IRA vous permet de payer un revenu après impôt pour financer un compte de retraite. Cela signifie que, lorsque vous prendrez votre retraite, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur la croissance de votre Roth IRA.
Bien sûr, la grande question ici est de savoir si votre niveau d'imposition sera inférieur ou supérieur lorsque vous prendrez votre retraite… cela pourrait faire une grande différence quant à savoir si un Roth IRA a du sens pour vous. Mais, comme je l'ai dit, c'est certainement une option puissante à discuter avec un planificateur financier.
Pam et moi avons abordé de nombreux sujets concernant les meilleurs moyens de suralimenter votre 401K et votre IRA dans les années précédant la retraite. J'espère que vous prendrez le temps de regarder l'entrevue et qu'elle aura un impact positif sur votre vie financière.
Que faites-vous pour augmenter votre épargne-retraite dans la cinquantaine ou la soixantaine ? Connaissiez-vous les comptes d'épargne santé et les autres options mentionnées dans cette vidéo ? Discutons !
