Lisez n'importe quel livre de planification de la retraite ces jours-ci et un conseil se démarquera - commencez à épargner tôt! Eh bien, tout cela est bien beau, mais la vérité est que beaucoup d'entre nous sont déjà dans les dernières années avant la retraite.
Les décisions que nous avons prises dans la vingtaine et la trentaine sont gravées dans le marbre. Maintenant, nous voulons savoir ce que nous pouvons faire pour tirer le meilleur parti de notre argent dans les années qui nous restent !
Heureusement, nous ne devons pas être seuls dans ce processus. Avec les bons conseils professionnels (espérons-le d'un conseiller financier fiduciaire), nous pouvons encore avoir un impact important sur la qualité de vie que nous avons à la retraite, même si nous sommes déjà dans la cinquantaine ou la soixantaine.
Donc, pour creuser ce problème, j'ai récemment interviewé Pam Krueger de Wealthramp , un site Web qui aide les gens à trouver des conseillers fiduciaires indépendants et personnellement contrôlés. Si quelqu'un sait comment tirer le meilleur parti de votre relation avec votre conseiller financier, c'est bien Pam. Donc, j'espère que vous trouverez la conversation utile (et profitable !)
Voici les sujets dont Pam a dit que nous devrions envisager de discuter avec un planificateur financier dans les années précédant la retraite. Bien sûr, aucune des informations contenues dans cet article n'est destinée à être un conseil financier. Mais, j'espère que cela vous donne beaucoup de choses à discuter avec un professionnel de la finance.
Tout d'abord… Parlez à la bonne personne
Avant même d'aborder le sujet de quoi discuter avec un planificateur financier, Pam nous a rappelé que tous les professionnels de la finance ne sont pas créés égaux. Par exemple, Pam souligne que les fiduciaires ont un ensemble de règles différentes qu'ils doivent appliquer lorsqu'il s'agit de vous aider à gérer votre argent.
Comme elle l'a dit, « Le fiduciaire [a] une norme beaucoup plus élevée ; légalement, ils sont en ligne pour obtenir leurs conseils. Ils doivent faire passer vos meilleurs intérêts avant les leurs.
Lorsque je parle avec les femmes de ma communauté, elles sont étonnées d'apprendre que de nombreux professionnels de la finance ont une norme juridique beaucoup moins stricte qu'ils doivent suivre - en gros, ils n'ont qu'à recommander des options financières 'appropriées' à votre situation. Cela signifie qu'ils pourraient toujours avoir des conflits d'intérêts et pourraient légalement faire passer leurs propres intérêts avant les vôtres !
Si vous recherchez un conseiller fiduciaire, je vous recommande fortement de consulter le site Web de Pam, Wealthramp .
Quels sont vos objectifs de vie ?
Alors que nous nous penchions sur les sujets que vous devriez aborder avec votre planificateur financier dans les années précédant la retraite, Pam a commencé par parler de la relation entre les objectifs de vie et les objectifs financiers. Elle a souligné que, même si vos objectifs financiers peuvent être limités, vos objectifs de vie sont beaucoup plus larges.
Par conséquent, elle a déclaré que la plupart des gens devraient commencer par s'assurer que leur planificateur financier comprend vraiment leur situation - où ils vivent, à quoi ressemble leur vie de famille, quelles sont vos priorités, etc.
Comme elle l'a dit, 'Lorsque vous consultez un très bon planificateur financier, l'une des meilleures choses que vous puissiez faire est de collaborer à votre vie. Parce qu'un conseiller fiduciaire n'est pas là pour vous vendre des produits, [la conversation] devrait être entièrement tournée vers vous ! Ensuite, vous pouvez commencer à rechercher des modèles et des habitudes que vous pouvez changer.
Souhaitez-vous s'il vous plaît auditer mes investissements ? Est-ce que je paie trop de frais ?
Pour la plupart d'entre nous – même les quelques chanceux d'entre nous qui ont épargné une somme importante pour leur retraite – nos investissements sont un peu un gâchis accidentel. Peut-être avions-nous un petit régime de retraite dans une entreprise… et un 401K (probablement rempli de fonds communs de placement coûteux et gérés activement) dans une autre… et quelques CD dans lesquels nous avons mis de l'argent… et ce bocal sous le lit. Peu importe où notre argent est caché, il y a de fortes chances que nous n'ayons pas examiné les détails depuis longtemps.
Selon Pam, l'une des principales demandes que nous devrions tous faire à un planificateur financier est de vérifier nos investissements. De cette façon, ils peuvent voir si nous sommes suffisamment diversifiés, si nous payons trop de frais et si nous pourrions bénéficier d'une stratégie différente.
Ce n'est pas le moment d'être timide. Aucun d'entre nous n'aime ouvrir sa vie financière à une autre personne. Cela signifie que nous devons faire face aux conséquences de nos décisions. Mais c'est la seule façon de réinitialiser notre vie financière dans les années précédant la retraite.
Ai-je la bonne assurance ?
La plupart d'entre nous ne considèrent pas l'assurance comme faisant partie de notre plan de retraite, mais, selon Pam, ce véhicule est si important.
Un conseiller fiduciaire peut vous donner des conseils objectifs car, franchement, il n'a rien à vendre ! Cela signifie qu'ils peuvent vous aider à comprendre si vous payez trop cher et, si oui, de combien.
Comme l'a dit Pam, 'Ils sont dans la position unique de pouvoir évaluer, de manière impartiale, votre situation d'assurance.' Cela devrait inclure l'assurance vie, l'assurance habitation et tout autre régime d'assurance dont vous disposez.
Ai-je besoin de soins de longue durée ? Comment vais-je le payer ?
Pendant la majeure partie de notre vie, nous nous inquiétons de ne pas vivre trop longtemps. Puis, lorsque nous atteignons la soixantaine, nous commençons, très lentement, à nous inquiéter de vivre trop longtemps !
Selon Pam, un bon planificateur financier peut vous aider à réfléchir aux outils financiers dont vous avez besoin pour vous préparer à la possibilité que vous ayez besoin de soins de longue durée à l'avenir.
Comme elle l'a dit, 'Il existe une assurance [soins de longue durée] que vous pouvez souscrire lorsque vous vous apprêtez à prendre votre retraite... mais vous devez vous assurer d'obtenir la bonne police.'
Cette entrevue avec Pam Krueger était vaste et je n'ai pu qu'effleurer la surface des excellents conseils qu'elle nous a donnés. Je vous encourage fortement à regarder la vidéo d'aujourd'hui pour obtenir encore plus de détails sur les questions que vous devriez poser à un planificateur financier dans les années précédant la retraite.
Quelles questions avez-vous soulevées auprès d'un planificateur financier au cours des années précédant votre retraite ? Que pensez-vous des 4 questions que Pam nous a recommandé de poser ? Discutons !
