Cela semble être la question du jour pour la plupart de tous ceux qui ont un portefeuille d'investissement et l'ont vu s'effondrer au cours du mois dernier. Voici cinq pensées et idées à considérer pour gérer vos comptes de placement en ce moment.
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Aucune cloche ne sonnera lorsque le creux du marché sera atteint, tout comme aucune cloche ne sonnera au sommet du marché.
Déterminez un horizon temporel plus long pour vos investissements
L'horizon temporel est un élément essentiel pour faire des choix d'investissement. Plus votre horizon temporel d'investissement est long, plus vous avez de chances de résister aux tempêtes financières, car vous augmenterez vos investissements dans les bons et les mauvais marchés et aurez le temps de permettre aux marchés de se redresser.
L'investissement systématique (récurrent à des périodes régulières) dans des choses telles qu'un compte de retraite parrainé par l'employeur, ou votre propre IRA ou portefeuille individuel, fera la moyenne de certains des hauts et des bas du marché.
Les retraités font face à une situation plus difficile car l'horizon temporel est réduit et ils n'ajoutent plus à leurs portefeuilles d'investissement.
Maintenir un plan d'allocation
L'une des plus grandes erreurs commises par les investisseurs individuels est de ne pas maintenir leur plan d'allocation. Prenons par exemple un plan d'allocation conçu pour être composé de 60 % d'actions (actions individuelles ou fonds communs de placement d'actions), 30 % de taux fixes (obligations d'entreprises et américaines, CD, etc.) et 10 % de liquidités (épargne, marchés monétaires).
Considérez ce qui est arrivé à l'allocation l'année dernière. Avec des actions en hausse de 20 à 30 %, l'allocation a beaucoup changé (c'est aussi ce qui s'est passé en 2000-2001 pendant la bulle technologique).
Du fait de la hausse des marchés, le plan d'allocation à fin 2019 aurait pu ressembler à ceci : 75%-80% actions, 10%-15% fixe et 10% cash. Le résultat est une nouvelle allocation plus risquée qui a été beaucoup plus durement touchée par le krach boursier.
Si les portefeuilles avaient été rééquilibrés selon l'allocation prévue à la fin de l'année (ou la première semaine de janvier), les gains auraient été capturés et le portefeuille aurait considérablement réduit les pertes avec le krach boursier.
Acheter est presque toujours plus simple que vendre !
Lorsque vous achetez une action ou un fonds commun de placement, notez les raisons pour lesquelles vous faites l'investissement. Tous les six mois environ, examinez ces raisons et voyez si elles sont toujours valables. Si ce n'est pas le cas, il est peut-être temps de vendre.
Ou en regardant les choses d'une autre manière, achèteriez-vous la même action aujourd'hui ? Sinon, il est peut-être temps de vendre. Enfin, les placements les plus risqués devraient être détenus dans des portefeuilles personnels imposables (non-retraite) afin que vous puissiez « annuler » les pertes et obtenir un avantage fiscal, réduisant ainsi la perte globale.
Considérez la durée de vos investissements
Les comptes de retraite peuvent ou non être un investissement à long terme en fonction de l'âge à la retraite, de la santé et d'autres circonstances.
Cependant, la plus grande différence entre quelqu'un qui travaille encore et ceux qui sont à la retraite est une incapacité à se remettre aussi rapidement d'un ralentissement des marchés, en particulier un aussi dramatique que celui que nous vivons actuellement.
Les retraités sont confrontés à de multiples problèmes : ne plus alimenter leurs comptes, effectuer des retraits sur des comptes d'investissement et/ou des distributions sur des comptes de retraite, et disposer d'un délai de récupération réduit.
Dans un marché baissier, les retraits ont un impact plus sévère car ils proviennent d'un portefeuille en déclin. Cependant, la solution est assez simple : avoir un bon plan d'allocation qui est rééquilibré au moins semestriellement.
Bien sûr, il est important de maintenir un compte de trésorerie prudent pour fournir le flux de revenus nécessaire pendant au moins les 12 prochains mois, mais de préférence les 18 à 24 prochains mois en fonction de la situation financière globale.
En conséquence, les retraités seront mieux placés pour affronter les tempêtes financières et ne seront pas obligés de vendre des postes en période de turbulences économiques.
Obtenez de l'aide professionnelle
Enfin, ayant été un conseiller professionnel indépendant, je peux vous dire qu'avoir une opinion impartiale d'un conseiller financier professionnel peut aider à résoudre la plupart des problèmes auxquels vous pourriez être confrontés en période de tempête économique.
Il est très difficile d'être objectif lorsqu'il s'agit de votre propre argent ! J'ai toujours aimé travailler avec 'OPM' (l'argent des autres) !
À quelle fréquence rééquilibrez-vous votre portefeuille d'investissement ? Avez-vous un conseiller professionnel en qui vous avez confiance ou gérez-vous vous-même vos finances? Quel impact le krach boursier a-t-il eu sur votre portefeuille d'investissement ? Veuillez partager ce que vous avez fait ou appris pendant cette crise financière.
