Ai-je vraiment besoin d'une grande maison maintenant que les enfants sont partis ?

Vivez-vous toujours dans votre maison familiale surdimensionnée malgré le fait que vos enfants ont depuis longtemps quitté le nid ? Possédez-vous toujours une voiture même si vous ne faites plus la navette ? Proclamez-vous fièrement au monde que vous prenez bientôt votre retraite et que vous ne travaillerez plus jamais ? Vous pourriez alors mettre votre avenir financier en péril !

Aujourd'hui, je veux aborder 5 des plus grandes hypothèses que nous faisons dans la cinquantaine et la soixantaine et qui ont le potentiel de détruire nos rêves de retraite. Mais, il n'est pas trop tard ! Laissez vos voisins courir avec le troupeau pendant que vous partez vers des pâturages plus verts. La retraite de vos rêves n'est plus qu'à un changement de perspective!

Voici 5 hypothèses massives que nous devrions remettre en question après 50 ans afin de tirer le meilleur parti de nos années de retraite.

Ai-je vraiment besoin d'une grande maison maintenant que les enfants sont partis ?

À moins que vos enfants adultes aient décidé de retourner au nid récemment, il y a de fortes chances que votre maison ait quelques pièces vides. Bien sûr, si vous avez remboursé votre hypothèque, vous pourriez être tenté de croire que cela ne fait pas vraiment de différence que vous déménagiez dans une maison plus petite ou non. Après tout, vous êtes libre et clair de toute façon.

Mais est-ce réellement vrai? Pas si vous considérez les coûts de possession d'une maison plus grande, y compris les taxes foncières, l'entretien et les services publics. Et cela sans parler du coût d'opportunité qui découle du fait de rester dans votre maison familiale.

Par exemple, supposons que vous ayez 50 ans et que vous viviez dans une maison de 4 chambres à 500 000 $ avec votre partenaire. Vos enfants sont déjà sortis de l'université, mais vous gardez leurs chambres vides pour Thanksgiving et Noël lorsque la famille se réunit.

Si vous déménagiez dans un appartement plus petit – disons pour 350 000 $ – et investissiez la différence de 150 000 $, avec un rendement de 10 % par année, vous auriez près de 750 000 $ à 67 ans. C'est une somme d'argent qui change la vie!

La question ici n'est pas de savoir si vous pouvez obtenir 10 % par an (bien qu'à long terme, avec le bon plan, vous le puissiez probablement). Le fait est que rester dans votre grande maison familiale confortable lorsque vous n'avez pas besoin de tout cet espace n'est pas gratuit. C'est vraiment hyper cher !

Est-ce que ma voiture me rend gros, malheureux et pauvre ?

Lorsque je travaillais dans mon travail en entreprise, je faisais la navette 2 heures par jour. Même maintenant, près d'une décennie après avoir quitté le monde de l'entreprise pour démarrer ma propre entreprise, je frémis encore quand je pense à la rage au volant, à la chaleur, aux gaz d'échappement, aux quasi-accidents et aux coups de klaxon auxquels je faisais face tous les jours !

Pendant plusieurs années après avoir quitté mon emploi pour entrer en semi-retraite, j'ai toujours gardé ma voiture. Par habitude, je sautais toujours sur le siège du conducteur chaque fois que j'avais besoin de lait ou de pain, même si le magasin n'était qu'à 10 minutes à pied.

Au fur et à mesure que les jours et les mois passaient, j'ai commencé à réaliser que ma voiture me coûtait plus que de l'argent. Cela me maintenait aussi grosse et malheureuse. Comment? En m'empêchant de faire ce que je savais devoir faire… bouger plus et manger moins.

Si vous vivez aux États-Unis, il y a de fortes chances que vous voyiez votre voiture comme une « machine de liberté ». C'est ainsi que nous avons été initiés aux voitures pour la première fois en tant qu'adolescents en Amérique et l'idée nous colle à la peau. Alors, abandonner votre voiture peut sembler un peu fou.

Mais, pensez-y. Si vous ne vous rendez plus au travail (et peut-être même si vous le faites toujours !), avez-vous vraiment besoin de votre voiture ? Ou, y a-t-il d'autres options qui vous permettraient d'économiser du temps, de l'argent et des kilos superflus ?

Encore une fois, ce ne sont pas seulement les frais d'entretien, d'essence et d'assurance que vous pourriez économiser en abandonnant votre voiture avant ou à la retraite. Il y a aussi un énorme coût d'opportunité à posséder une voiture. À 10 % par an, si vous vendiez votre voiture 10 000 $ à 50 ans et investissiez l'argent, à 67 ans, vous auriez environ 50 000 $ !

Est-ce que je veux vraiment arrêter de travailler complètement ?

Vers la fin de ma carrière en entreprise, j'étais fatigué. En fait, comme beaucoup de gens de mon âge, je me suis juré de ne plus jamais travailler… même si cela signifiait renoncer à certaines des plus belles choses de la vie.

Alors, comme de nombreux retraités, j'ai crié mes projets sur les toits, proclamant fièrement ma liberté et supposant que je ne travaillerais plus jamais. Garçon, avais-je tort! En fait, je me rends compte maintenant que annoncer votre départ à la retraite est l'une des pires décisions financières que vous puissiez prendre !

Environ un an après avoir quitté mon emploi en entreprise, une fois que ma situation financière s'est finalement assombrie, j'ai décidé de lancer Sixty and Me et de chercher un travail de consultant. Il était extrêmement difficile (à la fois sur le plan pratique et émotionnel) de renouer avec mes anciens collègues et relations d'affaires. Je souhaite juste que j'avais gardé mes projets de retraite pour moi!

Donc, ma question pour vous est la suivante… est-ce que vous supposez que vous ne voulez plus jamais travailler en synchronisation avec la réalité ? Pensez-vous qu'il est possible que vous manquiez d'un environnement social structuré sur lequel vous appuyer ? Êtes-vous sûr que vous n'aurez pas besoin d'argent?

En tant que personne qui a moi-même vécu ce processus (et qui a parlé avec des centaines de retraités), croyez-moi quand je dis que ce n'est pas le travail que nous détestons… c'est travailler pour quelqu'un d'autre, 5 jours par semaine dans un travail qui ne fonctionne pas. ne nous inspire pas.

Atteindre la retraite met sur la table des options que vous n'avez peut-être même pas envisagées. Alors, remettez en question l'hypothèse selon laquelle vous ne voudrez plus jamais travailler, car cette seule décision peut changer votre avenir financier pour toujours.

Mon budget familial a-t-il suivi le rythme ?

L'un des examens financiers les plus choquants que j'aie jamais effectués était l'un des plus simples; Il y a 10 ans, je me suis assis avec mon relevé mensuel détaillé et je me suis posé une question simple en examinant chaque poste : « Ai-je encore besoin de cela maintenant que j'approche de la retraite ? »

Voici quelques exemples du genre de choses que j'ai trouvées en approfondissant mes finances :

• Un abonnement annuel à un centre d'activités que fréquentaient mes fils adolescents
• Deux abonnements à des magazines d'affaires dont je n'avais plus besoin
• Un abonnement à un site Web lié à mon emploi précédent en entreprise
• Un abonnement au gym que je n'ai jamais utilisé
• Un abonnement à World of Warcraft que j'ai laissé mon fils mettre sur ma carte de crédit

Au total, j'ai trouvé plus de 200 $ par mois en dépenses qui avaient du sens quand j'étais maman, mais qui étaient complètement inutiles dans ma nouvelle vie. Cet argent a directement servi à rembourser mes dettes et à augmenter mes économies. Cela ne semble pas être beaucoup d'argent, mais en une décennie, cela a fait une grande différence !

Ma définition d'un investissement « sûr » est-elle trop étroite ?

Rien de ce qui suit n'est un conseil financier et je ne suis en aucun cas un expert financier. Cela dit, à mon avis, beaucoup de gens de ma génération ont une définition trop étroite d'un 'investissement sûr'.

Pour beaucoup, un investissement 'sûr' est un investissement qui * en soi * a une chance extrêmement élevée de retourner votre dépôt initial - pensez aux CD, aux bons du Trésor américain et aux comptes du marché monétaire. Le problème, bien sûr, avec ces investissements – surtout au cours des 10 dernières années – est qu'ils paient des taux d'intérêt extrêmement bas. En fait, dans certains pays, les taux d'intérêt sur les obligations d'État sont même négatifs !

Il y a quelques générations, alors que nos grands-parents s'attendaient à vivre 5 ans à la retraite, il était logique de penser à court terme. Mais, maintenant, la plupart des baby-boomers atteignant la retraite vivront pendant 20 à 30 ans.

Par conséquent, il est logique de travailler avec un conseiller financier (de préférence un fiduciaire) pour développer un portefeuille diversifié (comprenant probablement une certaine quantité d'actions) optimisé pour votre situation. Il ou elle peut vous aider à trouver des options d'investissement qui * en combinaison * ont de fortes chances de vous rapporter votre mois, tout en vous offrant un rendement décent.

Ne présumez pas simplement que « je suis à la retraite… il est temps de mettre tout mon argent dans quelque chose de sûr ». Obtenez des conseils professionnels et jouez le jeu long.

À quand remonte la dernière fois que vous vous êtes assis avec votre partenaire (ou un ami de confiance si vous êtes célibataire) pour remettre en question vos hypothèses financières ? Qu'avez-vous fait récemment pour optimiser votre budget familial ? Discutons !