Le mari de mon amie Mary est décédé subitement, la laissant élever leur fils de cinq ans et s'occuper d'un généreux règlement d'assurance-vie, tout en apprenant à naviguer dans la vie sans son compagnon.
Si ce n'était pas assez difficile, sa première rencontre avec un nouveau conseiller financier a commencé par un message du pied dans la bouche qui a empêché une relation de confiance de se former dès le départ.
'Félicitations d'avoir une telle somme pour recommencer votre vie', a déclaré le conseiller.
Cela a été suivi d'une longue pause, d'un coup de poing dans le ventre de Mary et de la tentation de quitter la pièce quelques instants après son arrivée.
L'amour de la vie de cette femme vient de mourir, la laissant seule pour gérer tout dans la vie qu'ils rêvaient de naviguer ensemble, et les premiers mots du conseiller ont été un message de félicitations !
'C'est l'argent de la mort. Comment peux-tu être aussi insensible ? dit-elle.
Ce qui aurait pu devenir une relation de collaboration et de confiance a instantanément déraillé.
Un changement s'imposait
Les mots mal choisis du conseiller ont poussé Mary à chercher immédiatement quelqu'un de nouveau. Elle voulait que la personne chargée de l'aider avec ses finances ait la présence d'esprit et la compassion nécessaires pour apprécier le contexte de sa situation avant d'envisager comment s'engager dans une sorte de transaction.
Ce genre de conversations a lieu tous les jours au grand dam des femmes qui se retrouvent avec l'argent soudain d'un héritage, d'un décès ou d'un divorce.
Sept femmes sur 10 survivront à leur conjoint et seront chargées de s'occuper des affaires financières et domestiques au jour le jour, ainsi que de s'occuper des investissements et des autres actifs laissés pour compte.
Ces femmes méritent des soins, de la compassion, des conseils fiables et fiduciaires pour les aider à naviguer dans leur nouvelle vie.
Comment choisir le bon conseiller financier pour vous
Voici cinq facteurs importants à considérer lors du choix du bon conseiller qui peut s'occuper de vos intérêts dans le meilleur comme dans le pire des cas.
Ces conseils proviennent d'une conversation que j'ai eue avec le professionnel Steve Juetten de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ :
Sachez ce que vous payez
Demandez comment le conseiller est rémunéré. Si vous n'êtes pas familier avec les différents types de conseillers financiers, voici un petit reportage cela peut apporter une certaine clarté.
Renseignez-vous sur les informations d'identification
Renseignez-vous sur les informations d'identification et assurez-vous de comprendre ce qu'elles signifient. Un fiduciaire est un conseiller qui place vos intérêts au premier plan. Rien de moins n'est pas assez bon.
Faites confiance à votre instinct
Écoutez votre instinct, votre cœur et votre tête lorsque vous évaluez si la correspondance que vous avez avec le conseiller vous convient. Si le rapport vous semble forcé, inconfortable ou si vous ressentez une pression pour prendre une décision, partez.
Tenez compte de vos objectifs
Venez à la réunion avec quelques idées sur les objectifs importants que vous souhaitez atteindre avec votre nouveau conseiller potentiel comme guide.
Vous pouvez avoir des questions sur la façon de vous assurer que votre argent soudain dure aussi longtemps que vous le faites ou d'autres questions sur la façon d'anticiper et de tirer le meilleur parti de vos actifs financiers. Ce Quiz Ready Set Retraite peut vous aider à clarifier vos objectifs.
Prenez votre temps
Ne rien faire à la hâte. Pendant les premiers mois, occupez-vous des besoins immédiats, protégez le capital et avancez lentement sur les décisions importantes. Dans certaines circonstances de richesse soudaine, nous encourageons les clients à dépenser 10 % de la manne pour quelque chose d'amusant, mais à part cela, allez-y doucement.
Chaque jour, la vie réserve des surprises inattendues qui peuvent bouleverser la vie telle que vous la connaissez en un instant.
C'est pourquoi trouver le bon guide pour vous aider à naviguer sur la route - dans les moments les meilleurs et les plus difficiles - peut être l'une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre.
Êtes-vous déjà resté avec un conseiller parce que vous ne saviez pas quoi faire d'autre ou les bonnes questions à poser? Qu'avez-vous appris de cette expérience? Commençons une conversation !
